La guía de seguros para principiantes...

Como funcionan los seguros de salud

Cuando usted compra seguro de salud para viajeros, la prima se junta con primas de otros clientes para formar un fondo común. Este fondo se usa por el asegurador para pagar los gastos de clientes que lo necesiten. Usted solamente tiene cobertura mientras este pagando la prima del plan. Las primas estan basadas en la edad del cliente y no van a ser igual para cada persona. Debe saber que comprando seguro por una agencia de seguros como el nuestro no cambia el precio del seguro. Por el contrario, ested tendra una mejor selección de productos de seguro (algunas compañías no venden directamente al cliente) y con nosotros tendra servicio al cliente y aparte servicio por la compañía de seguros.

Cuando compre seguro, el asegurador le dará un número de plan único y una tarjeta de identificación que debe aludir cuando visite un hospital o médico.

El plan de seguros va a tener detalles a como presentar una reclamación. Normalmente, esto requiere mandar una forma con documentos pertinentes a los gastos médicos. La compañía de seguros evalua las reclamaciones y hace el pago apropriado según su plan. Normalmente para hospitalización el asegurador le paga directamente al hospital. Para servicios de paciente externo, la compañía normalmente le va a reembolsar por gastos que usted pague por sus servicios.

Categorias de seguro de salud para visitantes o viajeros

Hay tres categorías de seguro médico para viajeros. Favor de leer las definiciones de cada uno para decidir qual es el mejor para usted.
  • Seguro Médico para Viajeros: Este typo de seguro es para un viaje de largo plazo fuera de su país de cuidadanía. Con este seguro puede ir a un país o varios. La cobertura de este seguro va a ser principalmente para accidente o enfermedad súbita. Este seguro va a ser apropiado para inmigrantes recientes a los Estados Unidos y Canadá. Este typo de seguro se puede usar para obtener la visa Schengen para paises Europeos, la visa F2 estadounidense, visas de estudiantes, etc.
  • Seguro Médico Mundial: Este typo de seguro is para una visita larga fuera de su país de cuidadanía. Con este seguro puede ir a un país o varios. La cobertura de este seguro va a cubrir visitas al doctor de rutina y tambien accidente o enfermedad súbita. Este typo de seguro cuesta mas que la categoría arriba (seguro médico para viajeros) pero es una buena opción si vive fuera de su país de cuidadanía donde no sirve su seguro (como Medicare) y quiere cobertura general. Estos seguros pueden cubrir condiciones pre-existentes despues de 12 o 24 meses (incluye cobertura para maternidad). Si ya tenia cobertura médica se puede reducir este tiempo antes de que se cubran estas condiciones.
  • Seguro de Viaje: El seguro de viaje cubre la inversion que hace uno en un viaje de corto plazo, un crucero, vacaciones especiales, o luna de miel. Este seguro le reembolsa por equipage perdido o atrasado, si su viaje es interumpido o cancelado. Tambien cubre gastos medicos durante su viaje normalmente sin deducible y puede pagar para evacuación a su país natal. No viaje al extranjero sin estar completamente agusto sabiendo que su inversión esta bién protejido.

Cuestiones claves cuando compra seguros


Hay varias cuestiones claves cuando uno compra seguro de salud o de viajes. Aquí estan unos de los más importantes:
  • Deducible - Muchos planes de seguro requieren que el cliente page una porción inicial de los gastos médicos antes que el plan pague algo. Esta porción varía normalmente de $0 a $1000 US y se llama el deducible ("deductible" en ingles). El motivo principal de usar un deducible es para evitar las reclamaciones frívolas. En unos planes el deducible es uno por año donde el cliente paga el deducible una vez por año o la duración de la póliza si es menos de un año. Pero, en otros planes el cliente tendra que pagar el deducible por cada enfermedad o herida. Lo mas bajo el deducible, lo mas que cuesta la prima. El cliente debe estar seguro de lo que puede pagar de su bolsillo y cómo se va a aplicar el nivel de deducible que escoje.
  • Copago /coaseguro - Normalmente, después de que pague el deducible, la póliza de seguro no más paga un porcentaje de los gastos médicos. La poliza puede pagar, por ejemplo, el 80 porciento; el 20 porciento que falta se llama el copago o coaseguro que el cliente tiene que pagar. Asi que, si tuviera un seguro con un deducible de $400 y paga 80% y si tiene costos médicos de $3000, usted pagaría $920 y la póliza pagaría el resto ($2,080 o sea 80 perceinto de $2,600).
  • Beneficios fijos o límites específicos - Algunas pólizas de seguros tienen límites específicos para ciertos gastos. Algunos otros pagan gastos a nivel normal ("usual, customary and reasonable" o "UC&R" en ingles), o sea una suma que normalmente se cobra en el area local. Debe tener mucho cuidado si escoje este tipo de póliza porque, para heridas o enfermedades sérias, estos límites pueden ser demasiado bajos y el cliente se puede quedar con una cuenta médica muy alta. Polizas con beneficios fijos son mas baratos que los comprensivos, pero debe entender los limites de estos planes. Para clientes más grandes de los 80 años, estos pueden ser los únicos tipos de planes que pueden comprar.
  • Limite por incidencia o por vida del plan - Muchos planes de seguros limiten lo que pagan por una enfermedad o herida. Visitantes que tiened la visa "J" tienen que tener seguro con un maximo de por menos $50,000 por cada herida o enfermedad que puede ser suficiente por muchas condiciones. Una cirugia o enfermedad seria puede costar varias veces esa suma.
  • Período de beneficio - Algunos planes de seguros le ponen límite al tiempo en que paga por una herida o enfermedad aun que este cubierto por el plan. Ya que el período de benefício expira, el cliente tiene que pagar todos los gastos médicos incurridos de esa herida o enfermedad. Una póliza con un período de benefício largo le dará la mejor cobertura.
  • Excluciones - Muchas pólizas de seguro excluyen cobertura por ciertas condiciones. Debe de leer la lista de excluciones con cuidado para asegurarse que esta incluido y que no esta incluido en su póliza. Unas excluciones comunes incluyen participacion en deportes peligrosos como saltos de paracaídas o escalada en roca; pero clausulas se pueden comprar para cubrir estas actividades por costo extra con unas compañías.
  • Condiciones pre-existentes - Muchos planes de seguro no cubren condiciones pre-existentes. Si usted ya tiene una condicion medica, debe ver con cuidado como los planes cubren y definen condiciones pre-existentes. Compañías tienen un numero de años o meses en que ven para atras para definir si una condición es pre-existente o no.
  • La reputación del asegurador - La compañía AM Best es un juez imparcial de aseguradores. Ellos evalúan la solvencia de la compañía y su atención del cliente. No debería comprar seguro de una compañía con clasificación más que B+. Todas las compañías que vendemos en AmericanVisitorInsurance tienen por lo menos A- y muchas estan evaluadas a A+ (lo más alto).

Escojiendo una póliza de seguro


Seguro para viajeros es muy importante pero puede ser muy dificil entender y más dificil escoger de todas las opciones que puede tiener. Hay muchas compañías que ofrecen cobertura y con cada una hay varias opciones de deducible, límite máxima, excluciones, etc.

Usted puede comparar pólizas de todas las compañías y comprar el que quiera usando la herramienta de cotización.Como no usamos solamente una compañía de seguros, usted puede comparar precios y ahorrar dinero. ¡Úselo hoy!

Llámenos con cualquier pregunta sin gasto en los EE. UU. al 877-340-7910. Para servicio en español, favor de llamar de 6pm a 10pm EST o mandar email a Contacto

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